Requisitos para Hipotecar una Casa en Chile: Pasos y Garantías

En ocasiones, las circunstancias nos hacen buscar el dinero necesario para solventar ciertos problemas financieros que se nos cruzan en el trayecto; por lo tanto, conviene pedir ciertos préstamos, pero ¿cómo? Es por esto, que aquí en ChileLegal te invitamos a conocer los requisitos para hipotecar una casa.

En este artículo, te informarás sobre cuál es el perfil que debe cumplir un cliente para poder hipotecar una casa; además, aprenderás los pasos que debes tomar en cuenta para llevar a cabo dicho procedimiento. ¿No sabes cómo se cancela una hipoteca en Chile? ¡Aquí te contamos!

¿Cuáles son los requisitos para hipotecar una casa?

Para hipotecar una casa, los requisitos que necesitas son los que se mencionan a continuación:

Cabe mencionar, que al momento de hipotecar una casa que no cuente con deudas, se consigue de esta manera un préstamo bancario; lo cual permite solventar deudas que en el minuto son imposibles de pagar de algún otro modo; además, de que la casa queda en prenda en el banco donde se ha solicitado el préstamo.

¿Qué perfil debe cumplir el cliente para hipotecar una casa?

Es importante resaltar el hecho de que generalmente los bancos realizan un estudio previo a los clientes antes de otorgarles un crédito hipotecario; por lo tanto, toman muy en cuenta principales variables como:

Usualmente, los bancos financian entre el 80% y el 90% del valor total de un bien raíz; por lo tanto, es sumamente importante fijarse en el valor del bien raíz a comprar. De este modo, el dividendo a pagar de manera mensual, considerando la tasa de interés, seguros y otros gastos, no supere el 25% de la renta líquida.

¿Cuáles son los pasos para hipotecar una casa en Chile?

El procedimiento para hipotecar una casa generalmente no es algo sencillo; no obstante, te explicamos de manera breve todo lo que el trámite conlleva, para que de esta manera cuentes con una guía sobre lo que debes realizar paso a paso:

1. Primero debes investigar; es decir, conocer qué tipos de garantías existen y qué otra cosa debes tomar en cuenta al momento de hipotecar.
2. Luego, dirígete al banco o a las entidades financieras pertinentes; las cuales ves que pueden ayudarte a hipotecar tu casa en las mejores condiciones que se pueda.
3. Una vez que te encuentres en la entidad bancaria, entrega los documentos y requisitos anteriormente mencionados; de esta manera, el banco podrá hacer una adecuada evaluación de tu caso.
4. Seguidamente, el prestamista te comunicará el monto del préstamo dependiendo del valor actual de tu casa en el mercado, el riesgo en términos de inversión, entre otros. Como ya hemos mencionado anteriormente, lo más probablemente es que se te financie el 80% del valor de la casa.
5. Posteriormente, escoge una hipoteca que puedas pagar y no precisamente la que te aporte más dinero. En este punto cabe recordar que los bancos otorgan un crédito tomando como base lo que puedes pagar independientemente de cualquier inconveniente que pueda presentarse en tu vida diaria; por lo tanto, asegúrate de realizar tu propio análisis de cartera, para de esa manera verificar que podrás cumplir con el banco.
6. En este punto, no debes olvidar incluir otros pagos que deberás realizar junto con la hipoteca; como por ejemplo es el caso de los impuestos sobre la casa. Esto debido a que de igual manera se restarán en tus ingresos mensuales.
7. Finalmente, habiendo analizado si puedes o no cargar con la hipoteca y todo lo que ello implica, como el tipo de interés y el plazo de pago; tan sólo te queda aceptarla o rechazarla.

Tal cual como hemos mencionado en el primer paso, es sumamente importante que investigues qué es lo que debes tener presente al momento de hipotecar una casa; es decir, tomar en cuenta lo que se menciona a continuación:

¿A dónde dirigirse para pedir una hipoteca de casa en Chile?

Así como ya hemos mencionado anteriormente, para solicitar una hipoteca en Chile debes dirigirte a una entidad financiera o banco que pueda prestarte el dinero que necesites.

¿Cuáles son las garantías hipotecarias?

Al mencionar este término, se toman en cuenta dos tipos de garantía hipotecaria:

¿Cómo se cancela una hipoteca en Chile?

Para cancelar el crédito hipotecario de manera adelantada, debes estar al día con el pago de los dividendos. En caso de existir morosidad, debes cancelar los dividendos pendientes sumado a los gastos asociados.

Una vez tengas en cuenta lo anteriormente mencionado, debes presentar una solicitud formal de pago anticipado ante la institución emisora del crédito. Cabe mencionar que, el banco acreedor debe emitir una liquidación de deuda que cuente con la información relativa al saldo exacto a pagar con el cliente, así como también la fecha pactada para el último pago.

En caso de que el pago sea parcial o total, los intereses desde el último dividendo pagado y los intereses adicionales correspondientes a los costos de prepago entre otro tipo de información relevante; el banco tendrá un máximo de tres (3) días hábiles tomando en cuenta la fecha en la que se presentó la solicitud.

Recuerda, que cada institución bancaria cuenta con la obligación de disponer de información precisa para que los clientes puedan evaluar las alternativas de pago anticipado de sus créditos; ya sea mediante cheques, dinero en efectivo, vale vista bancario o incluso cargo a la cuenta corriente. Sin embargo, la operación no se encuentra libre de ciertas normas.

¿Qué costo tiene el cancelar el crédito hipotecario?

Es importante mencionar, que existen comisiones reguladas por la ley que se cobran por la operación realizada. De hecho, en el caso de los créditos hipotecarios que superen las UF 5.000, el pago anticipado del crédito será convenido de manera libre entre el acreedor y el cliente, así como también las comisiones asignadas.

Por otro lado, en caso de que el préstamo sea igual o inferior a las UF 5.000, entonces el cliente puede pagar de manera anticipada sin necesidad del consentimiento del banco. Esto siempre y cuando, tomando en cuenta el pago del capital que se anticipa y los intereses calculados hasta la fecha de pago, se cancele de igual manera una comisión que se estipula entre ambas partes.

No obstante, en caso de no existir acuerdo la comisión no podrá exceder el valor de un (1) mes y medio de intereses calculados sobre el capital que se prepaga. Por otro lado, si el pago anticipado es inferior al 25% del saldo de la obligación, la ley estipula que requiere siempre la aprobación del acreedor; por lo tanto, la cancelación está sujeta a la aprobación del banco.

Una vez que se cancela totalmente la deuda de un crédito hipotecario o un subsidio habitacional; se lleva a cabo la solicitud, ya sea al banco o al SERVIU, la suscripción de una escritura pública de cancelación y alzamiento; todo esto para luego presentarla al Conservador de Bienes Raíces de Santiago (CBRS).    

¿Puedo vender mi casa hipotecada?

En caso de que desees vender tu propiedad, pero aún te encuentres pagando el crédito hipotecario, la deuda hipotecaria no sería impedimento para que vendas la misma a buen precio. De hecho, esto es debido a que una deuda hipotecaria no influye en el precio de venta; como tampoco en los plazos de los pagos o en el tiempo de la operación.

No obstante, para asegurar el pago del crédito, el valor de la nueva compraventa debe ser superior al monto de la deuda financiera. Por otro lado, en el cado de que la plusvalía del sector haya aumentado, entonces se podrá ofertar a un valor considerablemente más alto que el total del préstamo.             

¿El comprador asume la deuda hipotecaria?

Cuando el comprador asume la deuda hipotecaria, es debido a que las condiciones del crédito son convenientes para el usuario; esto específicamente si la tasa de interés es de un valor razonable. Por lo tanto, se traspasa la deuda al comprador con las mismas condiciones que rigieron para el vendedor, esto siendo previamente a la revisión y aceptación del banco.

En caso de que el valor de la vivienda sea mayor que la deuda, lo recomendable es que el comprador entregue la diferencia al vendedor después de inscribir el inmueble a su nombre en el Conservador de Bienes Raíces; además de acreditar que se encuentra libre de hipotecas, gravámenes y prohibiciones legales.

Para concluir, podemos asegurarte que siguiendo las indicaciones aquí mencionadas podrás hipotecar tu casa sin problema alguno. No obstante, recuerda tomar siempre en cuenta los requisitos ya mencionados; para que de esta manera puedas llevar a cabo el trámite de la manera más sencilla posible.

Esperamos que este artículo te haya resultado de bastante utilidad; muchas gracias por leernos. ¡Feliz día!